Como funciona o empréstimo com imóvel em garantia

Empréstimo

Muitos consumidores acabam colocando seu imóvel como garantia para pedir empréstimo em bancos. Confira como essa modalidade é realizada.


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O que é o empréstimo com imóvel em garantia?

Este empréstimo funciona para quem tem imóvel residencial ou sala comercial desde que esteja quitado, em seu nome, livre de ônus e com a documentação em dia. Esse tipo de modalidade é ofertado em um período mínimo de 12 meses de pagamento, podendo chegar até 15 anos ou 20 anos (máximo), de acordo com as condições de cada instituição financeira.

Dependendo do banco, é possível conseguir um empréstimo que corresponda a até 50%, 60% do valor do imóvel, sendo este o máximo de benefício liberado.

Com este empréstimo você consegue pagar dívidas existentes, quitação de juros, multas e taxas de atraso de cartão de crédito, aquisição de um novo imóvel, realização de reformas, pagamentos de cursos, entre outros.

Para a solicitação, é preciso analisar qual instituição você fará o pedido. Existem empresas que facilitam esse processo, liberando o empréstimo em pouco tempo, além de simuladores de crédito. Na maioria dos casos, mesmo com imóvel como garantia, o banco pede uma análise de crédito para aprovar o pedido.

Confira as taxas adicionais para saber tudo que deverá ser pago para o banco.

Como funciona o pagamento do empréstimo?

Toda questão de pagamento é acordada com a instituição escolhida. Elas podem ser pagas via boleto, débito em conta ou como o cliente preferir.

Qual valor máximo que consigo solicitar com o imóvel de garantia?

Para imóveis entre R$ 200 mil e R$ 5 milhões, é possível conseguir, no máximo, 60% do valor do imóvel, girando em torno de R$ 2 milhões.

Como funciona o processo do empréstimo com imóvel em garantia?

Ao apresentar o imóvel quitado, a instituição financeira analisa os dados, pede uma avaliação de crédito ao consumidor e responde em pouco tempo, de acordo com cada instituição. A reputação do cliente, como bom pagador e bom score de crédito, são importantes neste momento.

Meu empréstimo foi cedido. O que isso quer dizer?

É quando o banco transfere os créditos do devedor para um terceiro que fará a liberação do empréstimo. Isso é comum nas instituições e pode acontecer com qualquer devedor. Na maioria das vezes, isso acontece logo no boleto a ser pago, principalmente na razão social discriminada ou o banco emissor do boleto.

O que acontece com meu imóvel quando uso como garantia do empréstimo?

Você pode continuar morando no local, mas o imóvel fica no nome da empresa. Ao quitar o empréstimo, o imóvel volta para o seu nome.

Qual a taxa de juros para empréstimos com garantia do imóvel?

A taxa varia de acordo com a instituição. Na Creditas, por exemplo, a taxa do imóvel em garantia é a partir de 0,99% ao mês.

O que acontece depois que meu imóvel for analisado?

Ao analisar o imóvel, a instituição financeira estabelece o valor a ser liberado pelo empréstimo. Você recebe o valor e o imóvel fica no nome da empresa até o serviço ser quitado pelo cliente.

O que é a matrícula de um imóvel?

A matrícula de um imóvel é o ato de individualização, para que o mesmo possa ser identificado. É como uma certidão de “nascimento” quando precisamos fazer ao nascer.

Nesta matrícula consta: registros de identificação do imóvel, localização, descrição, qualificação dos proprietários, se pessoa física ou jurídica, alterações ocorridas, transações de compra e venda, inventários, doações, hipotecas, desmembramentos, entre outros.

Consigo solicitar um empréstimo sem a matrícula do imóvel?

Não. Bem provável que a instituição em que você tente o empréstimo não aceite seu imóvel sem matrícula justamente para evitar fraudes. Tudo que consta na matrícula é discriminado e levando em conta pela instituição, principalmente para conceder o benefício.

Consigo solicitar um empréstimo apenas com o documento de compra e venda do imóvel?

Você precisa comprovar que o imóvel está em seu nome. Mesmo com o contrato de compra e venda, o banco pode exigir a escritura, uma vez que este documento atesta que o imóvel é seu e que, portanto, é de sua única responsabilidade.

O que é IPCA?

Inflação Acumula Atual. Tem como objetivo oferecer a variação dos preços do comércio para o público final. É considerado o índice oficial de inflação do país.

O que significa taxa pós-fixada?

Taxa ou investimentos pós-fixados são aqueles em que você não sabe qual será o rendimento. É um investimento que vai variando durante todo o período, medido pelo CDI (Certificado de Depósito Interbancário).

Como funciona a quitação antecipada do empréstimo?

É necessário entrar em contato com a instituição para quitar o empréstimo. Com isso, a instituição envia um boleto com as taxas calculadas e retira os juros das parcelas restantes para que o cliente possa pagar. Com isso, ele finaliza o serviço e já pode ter o imóvel novamente em seu nome.

O que acontece após a quitação do empréstimo?

O imóvel retorna ao nome do proprietário.

Como declarar o empréstimo no Imposto de Renda?

O empréstimo deve ser declarado na ficha “Dívidas e Ônus Reais”. Escolha o código conforme o tipo de instituição, seja estabelecimento bancário comercial (código 11), ou Sociedade de crédito, financiamento e investimento (código 12).

Outras dúvidas

Posso fazer um empréstimo com o imóvel ainda financiado?

Sim, mas depende do saldo devedor no financiamento. Se o saldo for de até 50% do imóvel, você já consegue contratar um empréstimo.

Posso fazer um empréstimo com o imóvel em processo de inventário?

Não. É preciso que o processo esteja encerrado.

Posso fazer um empréstimo se meu imóvel estiver com usufruto?

Neste caso não, pois o usufruto é uma cláusula restritiva do imóvel, que impede do mesmo ser colocado como garantia. Para tirar essas cláusulas do imóvel, é necessário ir ao cartório.

Posso vender o imóvel que coloquei como garantia após o recebimento do empréstimo?

É possível, mas só se você quitar o empréstimo para que a alienação fiduciária seja retirada do imóvel. Assim, é enviado os documentos necessários para retirar a alienação do imóvel em um cartório.



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