Pode solicitar empréstimo no Banco Central? Tire suas dúvidas

empréstimo no Banco Central

Não é novidade que para você contratar um empréstimo você precisa entrar em contato com um banco, uma instituição financeira, uma fintech ou uma cooperativa de crédito, mas você sabe quem controla tudo isso? Você sabe quem regulariza as leis financeiras e procura garantir que as taxas não sejam abusivas para a contratação de um empréstimo?

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O Banco Central do Brasil é o grande responsável por isso tudo, ele também é conhecido pelas seguintes siglas: BACEN, BC ou BCB. Ele ainda oferece informações de relevância para você analisar bem as condições de um empréstimo e dados que auxiliam você a fazer a melhor escolha.

O Banco Central oferece empréstimo?

Não é possível contratar um empréstimo no Banco Central do Brasil. A atuação do BACEN é de modo geral, supervisionar e regular o funcionamento do Sistema Financeiro Nacional (SFN). Ele atua com uma ligação direta com todos os tipos de instituições financeiras e bancos, para controlar e garantir que o funcionamento do SFN ocorra dentro das normas.

O BACEN está sempre buscando analisar as instituições, para autorizar as que são seguras e fiscalizá-las para garantir que o sistema funcione de maneira correta, então para adquirir um empréstimo seguro, certifique se a instituição está na lista das autorizadas pelo BC.

Veja algumas dicas de segurança do banco Central:

  • Você deve evitar contratar empréstimo de empresas desconhecidas ou não autorizadas. Também é recomendado não contratar empréstimos de empresas que fazem anúncios nos jornais.
  • Não contrate empréstimo que pede depósito adiantado para a liberação do dinheiro, você não precisa pagar nada para solicitar um empréstimo. Essa ação acontece frequentemente por empresas fraudulentas.
  • É recomendado consultar todas as informações referentes ao empréstimo e a taxa de juros cobrada.

Lembre-se que você deve sempre buscar contratar crédito com empresas autorizadas pelo BC, pois em caso de problemas com a instituição, você poderá contar com o apoio do Banco Central.Já no caso de contratação com empresas ou instituições não autorizadas, você ficará praticamente desamparado em casos de problemas.

Empréstimo Pessoal Banco Central

Embora o Banco Central não ofereça empréstimo, é disponibilizada uma tabela com as taxas de juros cobradas por financeiras autorizadas que oferecem empréstimos. Serão mostrados detalhes sobre: taxas de juros pré fixadas e pós fixadas para Pessoas Físicas e taxas de juros pré fixadas e pós fixadas para Pessoas Jurídicas.

Na categoria de taxas de juros pré fixadas para Pessoa Física, são encontradas diversas tabelas de Empréstimos Consignados que são reconhecidos pelo banco central, também é possível encontrar de outros Empréstimos Pessoais.

Vale ressaltar que as taxas informadas nas tabelas de empréstimos, são apenas médias das taxas e encargos que são cobradas em uma determinada linha de crédito por cada instituição. Isto quer dizer que, ao pesquisar por empréstimos para contratar, você pode encontrar na simulação taxas maiores ou menores que as que estão apresentadas na tabela.

Taxa de Juros do Empréstimo Pessoal do Banco Central

Como já informamos acima, não é oferecido empréstimo pessoal pelo BC, porém, existem tabelas para serem consultadas em seu site, com todas as taxas cobradas por aqueles que oferecem empréstimo pessoal de maneira legalizada e autorizada pelo Banco Central.

Empréstimo Consignado Banco Central

Esta linha de crédito é bem conhecida, e tem o pagamento do empréstimo descontado direto da folha salarial, sendo assim ser assalariado é uma das exigências do empréstimo, Veja quais são os assalariados que entram na lista de aptos para solicitação:

  • Público: são os servidores públicos municipais, estaduais e nacionais;
  • Privado: são os funcionários de empresas privadas que possuem convênio com a instituição ou empresa que vai ceder o empréstimo;
  • INSS: são os aposentados e pensionistas do INSS.

Este empréstimo também não é oferecido pelo BC, para nenhum tipo de assalariado. Ja nas empresas ou instituições conveniadas com a fonte de seu salário, o empréstimo pode ser solicitado em duas modalidades: 

  • A primeira é a forma convencional, onde você contrata uma quantia em dinheiro, e devolve ela parcelada acrescida de juros.
  • A segunda é com o cartão de crédito, neste caso, você fará compras como se estivesse usando um cartão boral, porém, seu limite é igual a 5% do valor do seu salário ou benefício.

Sendo assim, o empréstimo consignado possibilita o uso de até 35% do seu salário ou benefício para pagar as parcelas de seu empréstimo, sendo que 30% é do empréstimo convencional, e 5% do empréstimo no cartão de crédito.Com é ibformado pelo Banco Central, as taxas do consignado no geral são mais baixas que o empréstimo pessoal, porém, deve ser considerado, que para pegar o empréstimo é preciso que a financeira tenha convênio com seu pagador. No convênio deve conter informações como o valor máximo que pode ser cobrado de juros, mas as taxas são negociadas entre os bancos e clientes.

Regras do Banco central para Empréstimo Consignado

O Banco Central é o responsável por regularizar todas as operações que são realizadas de forma legal. E o Empréstimo Consignado possui uma base normativa determinada pela circular 3522 do BC do ano de 2011 e pela lei 13172 do ano de 2015. Porém, cada tipo de empréstimo possui o seu próprio regulamento. Veja quais são:

  • Para a regulamentação do Empréstimo Consignado para Servidores Públicos, são usadas a Lei 8112 (ano 1990) e Decreto 8690 (ano 2016);
  • Para a regulamentação do Empréstimo Consignado para empregados de empresas privadas ou qualquer trabalhador de carteira assinada, é usada a Lei 10820 (ano 2003);
  • Para regulamentação do Empréstimo Consignado INSS, é usada a Lei INSS/PRES nº 28 (ano 2008).

Crédito rotativo do Banco Central

Em resumo, essa modalidade de crédito é mais frequente em contas correntes, que consiste em um limite de  crédito concedido após uma análise de crédito, este limite pode ser usado quando você precisar, se estiver sem dinheiro mas necessitar para pagar alguma dívida ou para qualquer outra finalidade, pode usar o seu limite.

Mas nos empréstimos, o funcionamento é diferente, você possui um limite de crédito que quando usado totalmente ou apenas uma parte para contratar um empréstimo, seu valor é restituído de acordo com o pagamento das parcelas. Por exemplo, Você possui R$ 4.000,00 de limite e solicitou um empréstimo de R$ 2.000,00, dividido em 10 parcelas de R$ 200,00, a cada mês que for paga uma parcela retornará R$ 200,00 reais para o limite até atingir o valor total inicial.

Simulador de empréstimos do Banco Central

A simulação do empréstimo antes de contratar é uma das coisas mais importantes a se fazer, pois é nela que são mostradas as informações referentes a todas as cobranças que envolvem o empréstimo, como todas as taxas como CET e o valor total que será pago no fim do do período de pagamento, por exemplo.

Ainda é disponibilizada pelo BC a Calculadora de Empréstimo do Banco Central, ela é chamada de Calculadora do Cidadão, que faz com que qualquer pessoa seja capaz de calcular todas as cobranças e valores dos empréstimos.

Concluindo

Não é possível contratar empréstimo no Banco Central, ele só é responsável por regularizar a atuação do Sistema Financeiro Nacional. Caso necessite entrar em contato com BCB pode ligar no número 145.