Simulação de crédito imobiliário os melhores bancos em 2020

simulação de crédito imobiliário

Ter a casa própria e o sonho de muitos brasileiros e o primeiro passo para conquistá-la é ir atrás de uma instituição financeira que deseja fazer um financiamento para você e assumir esse risco. Um dos primeiros passos que te fazem chegar mais perto desse sonho é realizar uma simulação de crédito imobiliário e nesse artigo separamos tudo que você precisa saber sobre isso e os melhores bancos em 2020.

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O que é o crédito imobiliário?

O crédito imobiliário é um sinônimo para um tipo de linha de crédito oferecido pelas mais diversas instituições financeiras: os financiamentos de imóveis. Através do financiamento, as pessoas têm acesso a moradia e pagam uma parcela que poderia ser equivalente a um aluguel mas já com o direito de morar no imóvel e ao final da quitação da dívida terão sua tutela. 

Crédito imobiliário como funciona?

Cada instituição financeira possui condições e critérios tanto para quem ela resolve financiar os imóveis tanto para quais imóveis podem ser financiados. Atualmente no mercado a maioria das instituições só financia até 80% do valor do imóvel e as taxas de juros costumam ser baseadas no seu perfil e capacidade de pagamento bem como no prazo que você deseja quitar a dívida. Justamente por essas condições serem tão individuais e dependerem de uma série de fatores, a maioria das instituições financeiras realizam uma simulação de crédito imobiliário. 

O que é necessário para financiar um imóvel?

Os documentos necessários para financiar um imóvel podem variar de acordo com as condições da instituição financeira que você optar por isso reforçamos como é importante realizar uma simulação de crédito imobiliário antes de realmente decidir como financiar um imóvel.  Normalmente quando você já tem um histórico de transações em um banco, realiza ótimos pagamentos etc. as condições como taxas,prazos e até a própria concessão de crédito em si costumam ser mais simples e fáceis. Nos casos de quem ainda não é cliente costuma ser necessário comparecer pessoalmente em uma agência para fazer a simulação de crédito imobiliário portando documentos pessoais como RG, CPF, comprovantes de renda, estado civil e residência para a confecção de um contrato.  O mais importante é ter uma maneira formal de comprovar renda pois é a partir daí que eles verificam sua elegibilidade para te conceder um crédito imobiliário e optarem por correr o risco de um financiamento por anos que pode acabar com inadimplência ou leilão.

Qual a porcentagem de entrada para financiar um imóvel?

As porcentagens de entrada para financiar um imóvel variam muito de banco para banco. Por isso é importante fazer uma simulação de crédito imobiliário prévia antes de decidir realmente um banco para se fazer um financiamento. A Caixa, Banco do Brasil, Bradesco e Itaú financiam apenas 80% do valor total, o que faz com que você precise ter 20% do valor do imóvel para pagar na entrada quando você for assinar o termo do financiamento.  O Banco Santander talvez seja o melhor nesse quesito, para quem está com a grana curta, o banco chega a financiar até 90% do valor do imóvel.

Tipos de financiamento imobiliário

Atualmente temos dois tipos de financiamento imobiliários e os dois podem ter uma simulação de crédito imobiliário em qualquer banco. As modalidades são:

  • Sistema Financeiro de Habitação (SFH): ele permite o uso do FGTS como entrada e só é válido para pessoas físicas. O valor máximo de financiamento é de 90% do imóvel e as parcelas da simulação de crédito imobiliário não podem ultrapassar 30% da renda por mês de quem o solicitar. O prazo máximo para pagamento da dívida é de 35 anos. 
  • Sistema de Financiamento Imobiliário (SFI): esse sistema pode ser tanto para pessoas físicas como PJ e da mesma forma que o SFH pode chegar até 90% do valor do imóvel com prazo máximo de 35 anos, porém quem pode decidir se o cliente se enquadra no FSI é a própria instituição financeira que você fez a simulação de crédito imobiliário e o valor máximo do imóvel é de R$750.000,00 sendo que os juros aqui são mais altos que em qualquer outro tipo de simulação de crédito imobiliário.

Como simular um crédito imobiliário?

Fazer uma simulação de crédito imobiliário é bem simples, já que a maioria das instituições financeiras realizam essa simulação de crédito imobiliário online e de maneira totalmente gratuita. Se você preferir você pode comparecer pessoalmente em uma agência para fazer uma simulação de crédito imobiliário. Separamos tópicos específicos reservados para cada banco para que você tire todas suas dúvidas. 

Simulador de financiamento imobiliário caixa

A Caixa conta com atendimento presencial em suas agências mas também conta com uma ferramenta de simulação de crédito imobiliário. O simulador habitacional Caixa pede informações sobre a categoria do imóvel (se é novo, usado, em construção), valor aproximado e qual a localização além dos seus dados pessoais e estimativa de renda. Com base nessas informações, a ferramenta faz uma simulação de crédito imobiliário e estima valores das parcelas e se você está apto para realizar um financiamento no banco de acordo com as condições apresentadas.

Simulação de crédito imobiliário santander

O Santander, assim como a caixa tem uma ferramenta de simulação de crédito imobiliário e você pode acompanhar o status da sua proposta totalmente online. assim como a caixa é preciso preencher uma proposta com seus dados pessoais e principalmente uma renda mensal estimada e se você deseja ou não incluir a renda de outro participante nessa simulação. 

Simulador de financiamento imobiliário itaú

O Itaú também conta com um site que é uma ferramenta de simulação de crédito imobiliário e você deve fornecer alguns dados como o valor do imóvel financiado, qual a porcentagem desse valor que você deseja financiar e qual o prazo em anos que você deseja realizar esse pagamento. O Itaú promete enviar a sua proposta e te enviar um retorno por e-mail em até uma hora mas caso você não deseje esperar esse tempo todo o próprio site te dá um valor estimado do valor a ser financiado, da taxa, do valor da primeira parcela e da última parcela, você só deve se atentar e se lembrar que nessa simulação de crédito imobiliário não inclui valores de seguros e tarifas

Simulação de crédito imobiliário Bradesco

O Bradesco é um dos bancos tradicionais que também possui uma ferramenta de simulação de crédito imobiliário e da mesma forma que o Itaú entrega o resultado da sua proposta em até uma hora. O Bradesco permite financiamento de até 80% do imóvel e o pagamento é em até 30 anos. Na sua simulação de crédito imobiliário Bradesco você deve selecionar o estado em que seu imóvel está localizado, se ele é comercial ou residencial, qual o valor estimado dele, se você pretende ou não somar a renda de uma outra pessoa, a sua data de nascimento e a do seu cônjuge e a partir de qual fator você deseja simular o crédito imobiliário se é a partir do valor do financiamento, do valor da renda, do valor da prestação ou do prazo.

Simulação de crédito imobiliário Banco do Brasil

O Banco do Brasil tem uma ferramenta de simulação do crédito imobiliário tanto pelo site como pelo aplicativo. Para realizar a simulação do crédito imobiliário você deve escolher qual o tipo do imóvel (se é residencial ou comercial), informar seu CPF, onde ele está localizado e se esse imóvel que você deseja comprar é novo ou usado.

Qual banco tem menor taxa de juros para financiamento?

Os principais bancos possuem taxas bem parecidas entre si na hora de realizar uma financiamento imobiliário para seus clientes sendo que alguns deles dão condições especiais para os clientes de renda mais baixa, que é o caso da Caixa Econômica Federal que possui programas de habitação e as menores taxas de juros que são a partir de 6,5% ao ano dependendo do seu perfil de pagamento. Essas taxas são personalizadas e individualizadas portanto pode ser que você não consiga um valor tão baixo de juros sendo bastante importante que você faça uma simulação nas mais diversas instituições financeiras para poder compará-las.

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